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非法集资案件频发原因何在?

  http://www.huanbohainews.com.cn   2015-04-13 8:25 来源:环渤海新闻网  

律师解读非法集资⑷

非法集资案件频发原因何在?

  环渤海新闻网专稿 (董秀艳)非法集资案件频发,既有经济方面的原因,也有社会方面的原因。

  集资人铤而走险,大致有以下几种因素:

  一是中小企业有正当的融资需求却融资困难。因财务制度不健全、信息透明度差,使银行难以对中小企业信用准确评估,导致其向金融机构贷款困难,催生了非法集资的出现。

  二是抱侥幸心理,认为有法律空子可钻。同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征,并且扰乱金融秩序或数额较大的即构成犯罪。于是,便有集资人认为可以钻空子逃避法律制裁,并通常从以下几个方面入手。

  (一)从非法性这一要素入手:很多非法集资人信托的公司合法、真实存在,各类证照齐全,经过主管部门正式批准。而直到现在仍有许多律师在媒体采访中将非法集资的定义落脚在“未经有关部门批准”。1996年、1998年、1999年,最高人民法律、国务院、中国人民银行等国家机关也确实曾先后行文,对非法集资的确定义为:“非法集资是指单位或个人未依照法定程序经有关部门批准……”。2010年12月13日,最高人民法院颁布的《非法集资解释》第一条对非法集资重新定义,虽然经过审批,但是违规审批、骗取审批、具有主体资格但经营行为违法等依然属于非法集资。因此,集资案双方认为集资人经过审批就可不负刑事责任、让政府埋单的想法是无法可依的。

  (二)从公开性和关系网入手:被集资人对能否收回本利最为关心,为打消其疑虑,集资人往往极力宣传、营造具有经济实力的假象。有的集资人甚至具有良好的社会知名度。比如内蒙古万里大造林有限公司非法吸收13亿元集资款,导致许多投资者倾家荡产。而案件主犯陈相贵通过金钱收买等手段成为“中国改革十大新闻人物”“中国农村十大致富带头人”……但最终仍受到了法律的严惩。

  (三)从社会性入手:集资人的辩护律师常常会将不具备社会性而主张被告不构成非法集资类的犯罪,理由是被告只是和亲友借款。博士生导师魏东教授、全国优秀法官白宗钊在著述中谈到四川吴某的非法集资案件,尽管吴某仅向亲友借款,但其对亲友资金来源不闻不问,体现出对集资范围事先不限制、事中不控制、蔓延后不阻止,其集资款的最终来源均是社会不确定的公众,终究没能钻过法律的空隙。

  被集资者上当受骗,则大致有以下几种因素:

  一是暴富心理驱使。随着经济快速发展,人民群众的收入也“水涨船高”,家庭财富得到一定积累,不少人“以钱生钱”的理财意识增强,但因为存款利率低,市民存款意愿不够强烈。而炒房、炒股风险大,且需要一定的专业知识。那些文化层次较低的部分群众,尤其是中老年人,渴求高收益、低风险的投资渠道。犯罪分子利用群众这一心理,抛出“高息回报”的诱饵,就极易诱人上当。

  二是从众心理作祟。不少人一开始对所谓的“高额回报”,也保持这一份警惕,但看到他人特别是身边的亲朋好友踊跃集资,而且前期集资人还确确实实尝到了“大甜头”,便放松了思想警惕,在从众心理驱使下,“前赴后继”地投入了骗子的怀抱。

  三是缺乏必要的金融知识和法律知识。集资者许诺的所谓“高额回报”,往往高出银行利息几倍甚至10来倍,若具有一定的金融知识,受害人便很容易判明这不过是“水中月,镜中花”,是根本不值得相信的。同时,受害人不能区分合法与非法的界限,根本没有意识到参与非法集资不受法律保护,而是心存侥幸,发财心切,草率签订借款合同。笔者在司法实践中发现,有的受害人手中仅仅一张简单的借条。那些出资几十万、上百万的受害人手中的合同,约定的担保多采用抵押的方式,并且以房产抵押最为常见,手段多是将房产证拿到自己手中而已。殊不知,一旦因对方无法还款对簿公堂,抵押的房产根本无法被判决抵偿债务。因为按照《中华人民共和国物权法》相关规定,以建筑物等做抵押,必须在相关部门办理抵押登记后,此抵押权方能生效,否则,债权人的权利根本无法得到保障。

  (作者为司法部注册律师、河北省地税局公职律师)

稿源 唐山劳动日报 编辑 张凌
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