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进一步加强小微企业金融服务 助推美丽唐山

  http://www.huanbohainews.com.cn   2013-05-30 16:03 来源:环渤海新闻网  

  2012年唐山银监分局制定了《关于大力推进银行业金融机构支持小型微型企业发展的意见》(以下简称《意见》)。提出了“采取有效措施,加大对小微企业信贷投放力度;进一步完善金融服务体系,发挥好专营机构的引擎作用和示范效应;深化六项机制建设,切实增强小微企业金融服务的制度保障;大力推进金融服务创新,努力提升小微企业金融服务能力;改进金融监管约束机制,激励银行业拓展小微企业金融服务;清理银行业不合理经营行为,降低小微企业金融服务成本;稳步推进银担银保合作,着力拓宽小微企业融资增信渠道;多方协调联动,搭建信息共享平台;健全银行业考核评价机制,客观公正评价小微企业金融服务工作;加强组织领导和监督检查,确保支持小微企业金融政策落实到位”等十条意见。《指导意见》得到市委、市政府高度重视,充分肯定,对引导各银行业金融机构有针对性地支持县域经济发展发挥了重要作用。

  2013年唐山银监分局按照河北银监局要求,制订了《2013年小微企业金融服务工作意见》,进一步明确了小微企业金融服务工作目标、考核机制、推进银企沟通和加大宣传力度等监管要求。通过联合各方力量,督促银行业机构降低小微企业贷款风险,实现小微企业信贷业务可持续发展,更好承担服务小微企业的社会责任。

  三、“两个不低于”考核激励银行业对小微企业的支持工作。2012年初,唐山银监分局制定了《关于建立小微企业金融服务情况定期报送制度的通知》,完善了小微企业金融服务工作考评机制,明确了季度通报制度,强化了对银行业金融机构支持小微企业的工作力度。对于未完成任务的银行业金融机构将采取约见谈话、通报上级行、下发提示书、限制准入等措施加大督导力度。年末对各单位小微企业金融服务各项活动情况进行总体评价,评价结果将纳入高管履职评价及监管评级。考核机制的建立,进一步改善了小微企业的金融服务,提高了银行业金融机构在可持续发展的前提下支持小微企业的能力和积极性,激励了银行业对重点领域和薄弱环节给予了更多更好的支持。

  四、积极推进金融生态环境建设,改善中小微企业融资环境。积极开展“小微企业金融服务宣传月”活动,结合公众教育服务等宣传活动,深入持久的开展金融知识、业务、产品的宣传教育,提高公众对金融服务的认知程度,营造诚信、和谐的社会金融环境。鼓励银行向县域及以下延伸,推动地方中小银行机构建设,引导银行业机构加强支付结算建设、创新金融产品和管理模式,有针对性地支持县域经济发展。

  银行业金融机构加速创新不断满足小微企业金融需求

  在唐山银监分局的大力推动下,全市各银行业金融机构不断创新小微企业金融产品,相继出台了多项融资优惠措施,小微企业金融服务水平明显提高:

  一、小微企业金融服务专业化工作机制建设得以长足进步。全市银行业金融机构建立健全小微企业金融服务专营机构,配备从事小微企业贷款业务的专职人员,并阶段性推进了专营机构的独立核算和审批机制,如民生银行的“吉祥路小微专营支行”、中信银行的“新华东道支行”等等。小微企业融资正在实现从以前“求贷无门”到现在“绿色通道”的跨越。

  二、改进服务模式,创新服务方式。为满足小微企业在资金上的需求,更好地支持小微企业发展,各银行业深入探索对小微企业服务模式,为小微企业提供专属服务。如华夏银行唐山分行为更好的满足企业需求,向小企业客户发放了进口押汇贷款,用于支付国外货款,结了企业的燃眉之急,为企业带来了丰厚的利润。为更多的小企业客户打开国际市场奠定了基础,并使该行“中小企业金融服务商”的品牌形象和“小、快、灵”的小企业产品逐渐受到市场认可,社会美誉度不断提升。

  三、创新业务品种,加大信贷投放。为支持小微企业发展,各行根据上级行要求,实施推出了各具特色的业务品种,满足各类小微企业贷款需求。如天津银行设计了“金太阳”、“金种子”小微企业融资服务专案,凭借量身设计的个性化业务品种和简化便捷的审批流程,为小微企业提供全面、优质、高效的服务,其中的特色产品包括:易贷通、流动资金循环贷、商标专用权质押贷款、专利权质押贷款、应收账款质押贷款、国内保理业务、商业抵押分期贷款、个人经营贷款、个人经营流动资金循环贷款、个人经营用房屋按揭贷款、个人经营性物业抵押贷款等等,目前各项业务正在积极推进中。

  四、推进担保方式,破解融资难题。各行在质押、抵押的基础上又推出了联保互保等担保方式,帮助小微企业破解担保难的问题。如民生银行唐山分行大力发展商户,通过联保、互保、抵押等授信形式,小微企业可以根据自身情况和经营模式,选择一种或多种担保方式,增强其资信实力。特别是该行大力支持的自然人联合担保,并优先支持围绕“两圈两链”集群开发优质客户的无担保授信,重点向存量优质的抵押或保证类授信客户投放,以此作为稳定优质客户、提升客户满意度和忠诚度的重要手段。

  五、实行小微企业贷款计划精细化管理。农行唐山分行对小微企业贷款增量计划实行“名单制”,要求各支行在本辖区内认真筛选“小而优、小而强”的优质小微企业,对增量信用超过500万元的客户积极向市分行进行推荐。在业务营销过程中,每个项目明确专人,扎实开展营销工作,争取早调查、早上报、早审批、早投放,确保现有客户不被他行挖走,实现收旧贷新的有效衔接。同时按照“横向进位,纵向提升”的总体要求,稳步推进全行客户结构、业务结构转型,培育全行新的利润增长点。六、银企合作、和谐共赢新局面得到进一步巩固发展。在市政府及各职能部门支持协调下,各银行业金融机构采取产品推荐会、座谈会、银企对接会等多种形式,搭建对接平台,努力开拓新市场、新客户,发掘潜在的目标客户,为小微企业面对面提供金融服务,逐步建立了银企对接的长效机制。

稿源 环渤海新闻网 编辑 杨雨熹
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