| 年终奖、压岁钱“去哪儿”？
唐山年轻市民青睐网络理财
业内人士：购买互联网金融产品需警惕两类风险
环渤海新闻网消息（胡杨）“网上买理财产品不但门槛低，而且收益率高、流动性好，现在如果你不知道余额宝、理财通、百发百赚，在理财圈里就OUT(落伍)了。”被朋友称为“理财达人”的彬彬向记者这样描述自己的理财新体验。
去年下半年以来，阿里巴巴、腾讯、百度等众多网络公司纷纷推出在线理财产品，受到不少80、90后年轻人的追捧，互联网理财的概念一时风行。金融业内人士表示，网络金融产品的实质大多是货币基金，投资者需警惕两类风险，切勿盲目抢购。
80、90后理财追捧互联网
今年春节，市民王女士的儿子收到了近万元的压岁钱，如何打理成了难题。“我打算暂时存到银行，等孩子开学时为他交各种费用，但是活期利息太低，买基金又太麻烦。”在朋友的建议下，王女士买了一款网络理财产品，“手续非常便捷，只需在网络平台上注册一个账号，和自己的银行卡绑定就可以买了，理财门槛也很低，一元起购，需要用钱的时候可以随时取出来。”
记者走访了解到，和王女士一样，不少80、90后年轻市民都有在网上购买理财产品的经历。80后白领小周平时喜爱网购，淘宝推出“余额宝”理财之后，她就把银行卡里的余钱投了进去，“在银行买理财产品起点都是五万，我一是资金不够，再者随时要花钱的话也不方便。”小周说，“余额宝的收益率比存银行活期高很多，赎回资金还可以实时进入支付宝账户。”市民李先生在拿到年终奖后直接购买了微信“理财通”，“每天一起床就能看到手机上的收益，虽然钱不多，也挺让人高兴的。”在李先生看来，和传统理财方式相比，互联网金融产品的收益体现得更为直观。
去年下半年以来，“余额宝”的兴起成为互联网理财热潮的肇始。紧随着“余额宝”的步伐，腾讯推出了“理财通”，百度推出了“百发”“百赚”，同花顺推出了“收益宝”，金融界推出了“盈利宝”……各种网络理财产品纷至沓来。据不完全统计，目前市场上仅取名为XX宝的类“余额宝”理财产品就已达到20余只。这些理财产品无投资金额限制，可随用随取，且与热门的网络社交平台结合在一起，对于资金较少又比较熟悉网络的年轻人颇具吸引力。
网络理财适合打理“散钱”
金融业内人士指出，与传统理财方式相比，互联网理财有它的优势和特点。在流动性上，“余额宝”等网络理财产品可以随时赎回，做到了“T+0”，其流动性与活期存款相差无几；而银行理财产品除了部分现金管理类品种可以做到“T+0”之外，大多有一定的投资期限，属于封闭型产品，在运作期间，不可提前赎回，也不能追加投资。此外，网络理财产品多是1元起存，实现了小额资金理财；而银行理财产品大多有投资起点限制，一般为5万元，基金的最低申购金额一般为1000元。
马年春节前，“余额宝”、“理财通”等互联网金融产品，曾以高收益率完胜银行理财产品，甚至一度逼近信托的理财收益率。但春节过后，上述理财产品收益率出现明显的跳水。
“目前绝大多数互联网理财产品的主要合作对象都是货币基金。如阿里巴巴的余额宝是与天弘增利宝货币基金合作，理财通是腾讯与华夏基金、汇添富基金、易方达基金和广发基金合作推出的理财平台，互联网公司不过是替代了券商、银行卖基金。”工商银行唐山分行客户经理魏女士告诉记者，由于年末是央行或银监会考核的时点，银行吸收存款动力强，因此给出的利率较高，货币基金收益率因此飙升，带动互联网理财产品收益率一路走高。而春节后，市场资金需求逐渐缓解，银行同业拆借利率、协议存款利率等下降，货币基金的收益率随之回落，所以互联网金融产品的收益也回归正常水平。
“市场上的各类‘宝’，评估其收益水平的是基金惯用的7日年化收益率，7日年化收益率波动性强，多随着市场环境的改变呈现出波段式的变化，只能当作一个短期指标来看；而银行理财产品的收益率水平是标准的年化收益率，相对稳定，其收益是可预见的。”魏经理认为，从整体上看，互联网金融产品更适合小额、短期、灵活资金的理财。银行理财产品的投资范围更加广泛，其稳健度会高于网络理财品种，更适合追求稳健的客户群体。
网络理财警惕两类风险
“购买互联网金融产品有风险吗？”这是投资人最关注的问题，记者也就此咨询了金融业内人士。“网络金融产品的实质是货币基金，所以它必然具备一般货币基金的风险和收益特征。”建设银行唐山分行客户经理李女士表示，虽然货币基金投资风险较低，但是在不同的年份里，受制于大环境特别是资金面因素，其整体收益也是有差别的，有的货币基金甚至曾出现过亏损的情况。“所以，说网络理财无风险肯定是不现实的，所有的投资都有风险，高收益一般会伴随高风险。”
除了投资风险，网络安全也是许多投资人担心的问题。业内人士指出，由于互联网账户多为网络公司代为保管和管理，其网络技术风险和投资风险并存，由于众多网络不可控因素，资金的安全性要低于直接通过银行或基金公司账户操作。此外，作为虚拟世界中的交易载体，网络理财产品呈现的特性不同于实物商品，受制于现行法律规范及消费者自身维权能力，用户在自身权益受损后，其维权请求容易遭遇现实阻碍。
“网络理财虽然方便，但一定要把资金安全放在首位。”李经理建议，购买互联网理财产品，应尽量选择知名的、大型的机构，对一些不知名的小网站要谨慎，提高风险意识，养成保管好私密信息的习惯；另一方面，要弄清楚自己购买的理财产品的具体投向、风险等级、投资期限等等。
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